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一家西部上市城商行的半年“作业本”:资产负债结构优化调整、不良环比双降

admin 2019-09-21 264人围观 ,发现0个评论

  面对国际国内各种不确定性因素,重庆银行依旧交出了近三年来最好的业绩表现。

  这家资产规模愈加接近5000亿元的西部城商行,是首家H股上市城商行,A股IPO也已进入预披露更新阶段。上半年该行实现营业收入54.74亿元,同比增长6.92%;实现净利润24.89亿元,同比增长8.49%。

  9月2日下午,行长冉海陵一家西部上市城商行的半年“作业本”:资产负债结构优化调整、不良环比双降领衔出席的重庆银行2019年中期业绩发布会在香港举办,吸引了50多位投行分析师和投资者,以及10余家新闻媒体的广泛关注。

  先通过一组数据勾勒该行2019年上半年经营业绩:

  1、贷款增量超总资产增量:上半年贷款增量相当于全行资产增量的1.39倍,其中零售贷款占比提升至32.70%;

  2、零售存款、定期存款“双升”:上半年零售存款增量在全行占比高达85.86%,零售存款占比显著升至34.54%;定期存款增量超过总存款增量;

  3、资产质量稳定向好:不良贷款环比“双降”,关注类贷款、逾期贷款余额及占比也较年初显著“双降”,拨备覆盖率则继续保持在210%以上;

  4、资本充足水平提升:在没有外源资本补充的情况下,资本充足水平各项指标全线提升,其中核心一级资本充足率为去年初以来最高水平,体现出业务转型的成效。

  经营业绩稳步提升

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  资产负债结构持续调整

  截至6月末,重庆银行资产总额达4618.53亿元,较年初增加114.84亿元。其中,贷款总额较年初增长7.5%至2284.19亿元,增量相当于全行资产增量的1.39倍,服务实体经济的能力持续增强。

  其中,“两增”普惠型小微贷款较年初增长12.3%,占各项贷款的比例提高至14.0%;个人消费类贷款较年初增长8.1%,占各项贷款的比例提高至26.9%;债券投资占同业资产比例提高至30.1%。

  负债端,重庆银行上半年存款增量相当于负债增量的1.73倍,存款在全行负债中的占比进一步提升至64%以上。其中,储蓄存款、定期存款的余额和占比“双升”,存款结构更趋稳定。

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  近三年最好的半年度业绩

  上半年,重庆银行实现营业收入54.74亿元,同比增长6.92%;实现净利润24.89亿元,同比增长8.49%。

  平均年化总资产回报率(ROAA)为1.10%,较年初增加0.22个百分点;归属于股东的平均年化权益回报率(ROA)为16.66%,较年初增加3.86个百分点,位上市银行前列。

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  不良贷款环比双降

  截至6月末,重庆银行不良贷款率1.34%,较年初下降0.02个百分点,环比一季度末下降0.07个百分点;不良贷款余额较年初微增,但环比压降。

  此外,关注类贷款、逾期贷款余额及占比均较年初显著双降,重庆银行潜在资产质量压力减小。

  资产质量边际向好的同时,重庆银行并未放松拨备要求。其中,资本充足水平较年初上升,拨备覆盖率继续保持在210%以上,风险抵补能力基础处于较好水平。

  4

  市场形象持续提升

  标准普尔对重庆银行继续维持“BBB-/稳定/A-3”投资级评级,连续三年保持标准普尔对国内城商行最高评级水平。

  在英国《银行家》杂志公布的最新一期全球千家银行中,重庆银行的排名为247位,较上一期再升5位。

  金融服务聚力向前

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  公司业务:聚焦平台搭建,拓展营销渠道

  截至6月末,重庆银行公司贷款余额、存款余额双双突破1500亿元。其中,公司贷款余额较年初增长7.03%,公司存款中的定期存款占比也持续升至61.83%,存款沉淀率进一步提高。

  在信贷投放上,上半年重庆银行响应政策导向,重点加大了对战略新兴行业、绿色经济、乡村振兴、扶贫以及“一带一路”重点建设项目。同时积极服务民营企业,上半年实地走访3000余家民营企业,投放实体企业贷款超过160亿元,增量占比超过50%。

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  小微业务:聚焦普惠金融,提升服务质效

  截至6月末,重庆银行小微贷款余额789.01亿元,较年初增长5.28%;小微客户数超过3.6万户,较年初增长8.59%。

  同时,重庆银行积极发展批量业务模式和互联网金融模式,开发和拓展小微业务特色产品。其中,今年4月与平安普惠合作推出“微E贷”,引流推动小微企业批量化发展,贷款余额快速突破10亿元。

  此外,特色系列产品“好企贷”余额35.54亿元;农村基础设施建设“路保贷”较年初增长747.23%;科技型企业“知识价值信用贷款”较年初增长260.13%;快速贷款“房抵贷”较年初增长161.62%;脱贫攻坚“支困贷”较年初增长40.03%;农业产业融一家西部上市城商行的半年“作业本”:资产负债结构优化调整、不良环比双降合“新六产助农贷”较年初增长22.87%。

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  零售业务:聚焦品牌升级,优化服务体验

  截至6月末,重庆银行零售存款939.94亿元,较年初增长16.78%,为历史最好水平。零售存款占比也达到34.54%,较年初上升3.15个百分点,并实现本地市场份额持续攀升。零售贷款占比同样提升至32.70%。

  客户结构方面,重庆银行储蓄客户突破360万户,基础客群、中高端客群和VIP贵宾客群稳步扩充,客户结构持续优化。

  零售产品创新方面,重庆银行完善升级“薪e贷”产品功能,积极推进线上贷款智能化建设,对“捷e贷”系列产品进行整合,打造产品统一、入口统一、决策智能分流的产品体系,带动个人消费贷款占比超过40%。

  4

  贸易金融:聚焦跨境金融,助力内陆开放

  上半年,重庆银行实现跨境结算量21.8亿美元,美元存款11.8亿美元,发行结构性存款30亿元,供应链金融实现投放24.7亿元。

  重庆银行也获批了西部城商行首个普通类衍生产品交易业务资格,并成为重庆市首家全球贸金系统(GFS)直连人民银行人民币跨境收付信息管理系统的地方法人银行。

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  金融同业业务:聚焦业务转型,助力综合经营

  上半年,重庆银行在确保流动性稳定的同时,主动布局和优化业务结构,综合经营取得新进展。

  其中,依托银行间债券市场B类主承销商资格,重庆银行完成了首笔超短期融资债券承销发行,北金所债权融资计划成功挂牌规模突破百亿,完成高收益资产投放85亿元,发行同业存单311亿元。

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  金融租赁业务:聚焦银租联动,发挥集团优势

  截至一家西部上市城商行的半年“作业本”:资产负债结构优化调整、不良环比双降6月末,重庆银行控股子公司鈊渝金租的租赁资产余额达168.1亿元,同比增长21.3%,上半年实现净利润1.4亿元,同比增长223.7%。

  其中,集团银租联动效应持续显现,已有31笔业务、共计68.3亿元融资租赁资金落地分支机构。

  风险防控固本向实

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  架构优化,引领风险防控

  上半年,重庆银行新成立资产保全部,专职指导和实施全行的不良贷款清收、化解和处置工作,对纳入集中管理的非不良问题授信转化工作实施统筹管理。

  同时,整合授信风险管理资源,将放款和贷后管理职能统一归集到总行风险管理部,把贷后检查、问题授信管理、资产质量计划管理与问责等工作有机融合,强化贷后管理的监督力量。

  2

  关口前移,严控新增风险

  一方面,建成大中小微授信评审统一、审查审批流程统一、评审管理规范统一的授信管理体系,严把评审关,一年半以来实现新增授信零风险。

  另一方面,建成大额风险暴露管理系统(一期)并投产使用,通过穿透至最终债务人的风险暴露计量,有效防范集中度风险。

  3

  多措并举,化解存量风险

  将风险判断与转化关口前移,集中优势资源,配置专门团队,逐一梳理项目,对问题授信逐笔制订处置方案,逐个跟踪监督落实。

  采用现金清收、诉讼清收、抵债处置、收益权转让等多种方式,清收效果明显。上半年,重庆银行存量不良贷款累计清收超过5亿元。

  动能培育见智向新

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  科技赋能

  在2018年上线新一代核心系统基础上,积极推动大数据、区块链、云计算、云储存及数据治理、多模型的技术全覆盖,实现业务、产品、营销、审批、风控的流程全贯穿,全力打造“一体化、标准化、数字化、智能化”。

  例如,启用小微业务房产线上云评估系统,为抵押物是普通商品住房的单户授信总额500万元及以下小微修炼爱情客户提供房产线上评估功能;首创国内银行与风险评级机构创新合作模式,与FICO和睿智联合风控,将规则、模型、策略均嵌入自有零售产品系统;推动消费金融数据分析体系顺利上线,做好数据捕捉和分析、场景应用和植入。

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  管理赋能

  加强资本管理,开展资本充足率压力测试,动态配置条线资本计划,保持资本充足率稳中有升。

  深化考核管理,优化全面风险管理框架下的经济增加值考核政策、内部资金转移定价政策、经济资本考核政策、专项奖励方案,将考核政策“指挥棒”导向高质量发展。

  优化运营管理,持续创建“星级网点”,企业账户实现“实时开、实时审、实时用”。

  强化投资管理,建立健全并表管理机制,各附属机构的业绩贡献稳步提升。加快推进理财子公司筹建。

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  研究赋能

  秉承“研究创造价值”的理念,重庆银行积极发挥金融研究的服务决策、服务管理、服务发展的智库职能,实行常规研究与定制研究相结合、深度研究与热点研究相结合,形成财经关注、热点汇编、宏观形势分析、深度行研报告等多维度研究载体,为深入推进高质量发展赋能。

  2018年3月启动回归A股计划的重庆银行,目前已行至预披露更新阶段,进度好于预期。这家地处“一带一路”交汇点的城商行,将在A股上市补充资本后,进一步发挥区位和经营优势,服务长江经济带,打造西部标杆银行。

(文章来源:券商中国)

(责任编辑:DF064) 一家西部上市城商行的半年“作业本”:资产负债结构优化调整、不良环比双降

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